烟草在线专稿　　贷记卡是银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。它具有信用消费、转账结算、存取现金等功能，有先消费后还款，享有免息缴款期的特点。在此基础上发展而来的“卷烟现代终端贷记卡业务”，是指卷烟客户利用银行提供的资金信用额度，在不存货款的情况下可先从烟草公司订购卷烟销售；而烟草企业则直接与银行进行结算，当客户卷烟销售完成或有资金后，再与银行进行结算的业务。可以说把“贷记卡”引入卷烟电子商务流程中，不仅能加速烟草电子商务的发展进程、给客户给予更多元的增值服务项目，还能提升卷烟供应链对市场卷烟消费需求的满足能力。

　　细论贷记卡进入卷烟商流的优势，笔者以为有五个特点

　　首先，客户用贷记卡订货时能够增加自己的可用资金额度。因为，每次订购卷烟时客户能享受银行提供的短期无息贷款服务，是拿着银行的钱、做着自己的卷烟生意。而烟草行业虽未直接给卷烟客户提供“货款赊销”，但通过支付一定费用的形式，让银行以信用管理的方式给客户提供了先消费、后还款的信用额度，实际达成了一种短期“货款赊销”的结果。

　　其次，能降低卷烟货款存款频次，提高客户的资金利用率。目前“卷烟贷记卡”给客户提供三万元的资金信用额度，若客户单次进货货款在万元以内，完全可以订三次烟，集中还一次款、去一次银行。这样在方便客户的同时，也为客户节省了时间成本支出，降低了携带货款外出的情况，减少了资金流动安全风险。

　　再者，帮助客户获得更多的市场销售机会。卷烟商品是一种高价值、快速消费品，在每次市场进入节庆消费增长期时，卷烟客户都要提前调动资金准备货源。在享受贷记卡服务后，客户把握这些市场机会点时就能获得额外的资金支持，购进的货源将更充裕。而56天的免息还款期，完全满足客户渡过旺销期，获取利润后再还款的需要。可以说提升终端客户对市场机会的把握能力，归根到底也体现的是卷烟供应链对市场需求的满足能力。

　　第四，能加快烟草电子商务管理水平的发展。贷记卡业务的发展，会对客户释放更强的吸引力，让客户在获得实惠后更注重对电子结算方式的学习和了解，起到巩固卷烟电子结算业务模式，有力地推进烟草业务流程信息化发展水平的作用。

　　第五，能提高客户对烟草服务的信任度。贷记卡业务推行中，烟草企业不仅让客户从卷烟经营中获利，而且通过服务项目的拓展，让客户得到银行的短期信贷服务，从更宽广的范围内帮助客户释放自身店铺的销售能力，获得更大的成长空间。这已不是一种互利合作，更是一种谋求共同发展、共同成长的融合式发展模式，这种模式能让客户从心理得到真正的归属认同。