来自云南玉溪的女孩李宛蓉，2015年大学毕业后考进了云南玉溪市商业银行小微企业银行部。2016年7月，玉溪市商业银行更名为云南红塔银行，李宛蓉成为云南红塔银行小微企业银行部一名客户经理。2017年，云南红塔银行建立“红塔·香金融Smart”品牌，其中专属烟叶种植户的“香叶贷”为烟叶生产、助烟农增收提供金融服务。

李宛蓉在云南红塔银行小微企业银行部（现已更名为“普惠金融业务部”）的6年时间里，翻过层峦叠翠的青山、越过潺潺涓流的溪水，奔走在田间地头推广“香叶贷”，为山里的烟农们带来希望，为农村金融发展助力，走好农村普惠金融服务的“最后一公里”。2019年11月，李宛蓉荣获云南省银行业协会“聚焦金融扶贫，助力云岭脱贫攻坚”优秀个人。

李宛蓉云南红塔银行 供图

田间逐梦　地头变成大舞台

梦想不是等得来、喊得来的，而是拼出来、干出来的。

李宛蓉所在的小微企业银行部玉溪团队最初业务遍及玉溪、文山、西双版纳、普洱四个州市的每一个乡镇，她和同事们总是将行李箱直接放在办公室，时刻做好出差准备，用双脚在田间地头走出了大舞台。“今年2月18日以前，我都是属于玉溪团队的，团队里30个客户经理大多是‘90后’，大家拼劲十足，氛围非常好。”李宛蓉说。

就这样，李宛蓉和团队的同事们互相配合，本着扶持烟农种植烤烟的初心积极走村入户，奔赴田间地头为烟农们宣讲云南红塔银行的“香叶贷”政策。每到一个地方，村民们总是被他们认真的工作态度和朴实的真情服务所打动。

在做客户经理的这些年中，发生过很多让人感动、难忘的事。2017年3月的一天，李宛蓉接到玉溪市江川区雄关乡窑房村烟农的求助电话，说他们村因为异地搬迁政策，村民的积蓄都花在了住房装修上，还有两天就要准备交种烟物资款，资金周转不过来，急需贷款帮助。接到电话后，她告诉烟农朋友“香叶贷”所需要的资料、注意事项。次日，李宛蓉便和同事准备好办理贷款所需的资料驱车至该村委会。

到了村委会后，她们一边向烟农朋友介绍“香叶贷”产品的具体事项，一边受理业务。为节约时间，大家放弃了吃中午饭，一直保持高强度工作，持续到晚上9点多才收集整理完该村80多户贷款资料。没来得及吃晚饭便驱车回到办公室，将征信整理出来，以便次日后台人员查询，加快审批放款速度。最终在两个工作日内成功放款，及时解决该村农户急需物资款的问题，得到了农户们的高度好评。

“这些年类似这样的故事非常多，一直都是在路上，大家都比较辛苦。但是每一次为烟农解决了困难，看到他们脸上洋溢着幸福的笑容，我的心里总是暖暖的。”李宛蓉说。

李宛蓉给乡亲们带去的不仅是生产生活所需的贷款资金，她还将金融知识送到田间。当地大部分人对金融的理解和体验几乎是一片空白，每到一个村寨，李宛蓉和同事们都耐心细致讲解金融知识，为乡亲们答疑解惑，增强征信意识。

在为烟农办理“香叶贷”的过程中，李宛蓉积极对接当地烟草公司、烟站和合作社，大家共同努力把“金融活水”引入了村寨。乡亲们获得了资金支持，干起了事业，鼓起了腰包。

如今，“香金融”业务已实现对云南省内全覆盖，其中“香叶贷”覆盖云南省内12个烟区，深入各市区周边400公里的乡镇，与超过1500个村委会、烟站建立联系，向超过30万农户进行“香叶贷”宣传，在部分县（市、区）的市场占有率达到了90%。

科技助力　金融服务更高效

“香金融”作为云南红塔银行服务烟草产业链客户的拳头产品，自推出以来实现年年有升级。从纸质版办理到电子化“自主申请、实时审批、实时放款”，借助科技的力量，金融服务更加高效，及时给乡亲们带去满满的金融获得感。

“我觉得科技助力带来的变化是很震撼的，以前办理一笔‘香叶贷’，需要手写资料、复印客户资料、客户签字按手印、手工查询征信、审贷委审批等，通过后要叫客户来手签合同，快的话一天半完结一笔，还让客户反复跑。使用平板办理及小程序上线后，实现了客户当场办理当场拿钱，节省了时间人力，服务口碑也变好了，烟农都说‘你们这里办贷款太方便太快了’。”李宛蓉回忆起这些年的变化，深有感触。

2018年，云南红塔银行小微企业银行部运用力量，研发“香叶贷”平板办理端，采用“互联网+金融”“线上+线下”的受理模式，通过线上渠道实现3分钟申请、1秒钟审批、1秒钟放款、零人工干预、当场即可放款的贷款体验。从“分散宣传、就近办理、后台审批、隔天放款”到“分散宣传、就近办理、实时审批、实时放款”再到“自主申请、实时审批、实时放款”，“香叶贷”办理更加便捷、高效。

云南红塔银行客户经理为烟农现场办理“香叶贷”业务  云南红塔银行 供图

作为科技助力的亲历者和见证者，李宛蓉感慨：“‘香叶贷’产品的升级，不但减少了我们的工作量，提升了工作效率，也为烟农们减少了等待贷款发放的时间。好的产品自然被大众迅速接受，口口相传。由一开始我们走村入户先宣传后办理，继而发展成大家主动咨询约时间办理。”

为持续优化客户服务，提升客户体验，缓解客户经理管户压力，云南红塔银行小微企业银行部于2019年7月完成智能外呼系统测试，正式上线智能语音机器人外呼系统，成为云南红塔银行首个基于AI智能技术的线上客户服务系统。系统的上线，极大缓解了客户经理的管户压力，提高了工作效率。

同样，科技助力让“金融活水”更丰沛。去年新冠肺炎疫情期间，在玉溪、大理、昭通、曲靖、文山等烟区，都能看到云南红塔银行工作人员的身影，用实际行动解决资金周转难题，助力烟农春耕复产。在开展“‘同舟共济携手战疫’和烟草客户共渡难关”活动的100天里，云南红塔银行小微团队的客户经理保持24小时在线状态，足迹踏遍了云南的700多个村寨，共为3.6万客户提供金融服务，累计发放贷款16.73亿元。

依托科技的力量，截至2019年7月，李宛蓉累计放款3543笔、金额2.757亿元，其中“香叶贷”2066笔，金额7598万元。

普惠烟农　金融活水进大山

在云岭大地，大部分山区经济基础薄弱。李宛蓉翻越高山峻岭，走过崎岖小道，进村入户宣传金融知识和相关政策，将金融“活水”引进大山。

“眼看着在云南红塔银行办理过‘香叶贷’的烟农们，从没有交通工具，到现在骑上了摩托、开上了三轮车、开上了面包车，我想接下来咱们小微企业银行部的客户经理们得再往更远的山的那一边去！”李宛蓉说。

白日不到处，青春恰自来；苔花如米小，也学牡丹开。也恰如这首诗，李宛蓉这朵平凡而又坚韧的苔花，在普惠金融的道路上默默吐露芳华。时光荏苒，转眼李宛蓉已经从事小微企业银行部客户经理六年。六年风风雨雨，坎坎坷坷，苦中有乐，乐中有苦，她感悟了很多，也得到了很多。

“香叶贷”确确实实解决了广大烟农借款渠道少、借款难的问题，很多山里的烟农可能一年不会走出村子几次。李宛蓉和同事们下乡到每一个烟站甚至每一个村村寨寨，便利了农户的同时也将云南红塔银行的名片递到烟农的手里。

一枝独放不是春，百花齐放春满园。李宛蓉的事迹在云南红塔银行小微企业银行部只是一个缩影，这样的故事每天都在上演着。对于云南红塔银行的客户经理来说，风餐露宿早已是家常便饭，为客户提供金融服务是每一个云南红塔银行员工的本职工作。作为“最懂烟草的银行”，云南红塔银行始终本着不忘“扎根烟草、服务云南”的初心，以产业金融和金融科技为抓手，持续加强烟草客户的服务力度，并获得了客户的认可。

全力打造农村普惠金融，倾力服务乡村振兴。云南红塔银行总结在烟草产业链服务上的成功经验，还推出了天麻贷、苹果贷、甘蔗贷、奶牛贷等针对云南高原特色农业的信贷产品，较好服务了地方经济发展，树立了良好市场形象。

截至2021年3月末，云南红塔银行累计对烟草种植户和卷烟零售户发放贷款超过58亿元，授信客户近10万户。其中“香叶贷”累计发放7万多户，累计发放金额超过33亿元，业务覆盖云南省内12个烟区。“香悦贷”累计发放2.5万户，累计发放金额25亿元。

2020年12月，云南红塔银行小微企业银行部更名为普惠金融业务部，同时，各分行同步设置普惠金融服务部，下沉经营职能，深入小微、“三农”等普惠群体，进一步提高普惠金融服务效率和覆盖面。今年2月，李宛蓉来到了红河州，成为云南红塔银行红河分行普惠金融业务部客户经理，业务范围除了“两烟”贷款还包括所有涉及普惠的贷款项目。

云南红塔银行普惠金融业务部让普惠金融切切实实走入乡亲们的生活，走进千家万户。云南红塔银行相关负责人表示，未来，云南红塔银行小微人将在农村持续践行普惠金融，发挥普惠金融本色，通过持续贯彻普惠金融政策，为农村绿色金融发展助力，让农村金融发展惠及千家万户。